હોમ અને કાર લોન મોંઘી થશે: આરબીઆઈએ રેપો રેટ 5.40% થી વધારીને 0.50% થી 5.90% કર્યો

વધતી મોંઘવારીથી ચિંતિત ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ રેપો રેટમાં 0.50%નો વધારો કર્યો છે. આ સાથે રેપો રેટ 5.40% થી વધીને 5.90% થઈ ગયો છે, એટલે કે હોમ લોનથી લઈને ઓટો અને પર્સનલ લોન સુધીની દરેક લોન મોંઘી થઈ શકે છે અને તમારે વધુ EMI ચૂકવવા પડશે.

વ્યાજદર અંગે નિર્ણય લેવા માટે 28 સપ્ટેમ્બરથી મોનેટરી પોલિસી કમિટીની બેઠક ચાલી રહી છે. આરબીઆઈ ગવર્નર શક્તિકાંત દાસ ટૂંક સમયમાં પ્રેસ કોન્ફરન્સમાં વ્યાજ દરો અંગે અપડેટ આપશે. ઓગસ્ટમાં યોજાયેલી બેઠકમાં વ્યાજ દર 4.90% થી વધારીને 5.40% કરવામાં આવ્યો હતો.

ચાર મહિનામાં 1.40% વધારો

નાણાકીય નીતિની બેઠક દર બે મહિને યોજાય છે. આ નાણાકીય વર્ષની પ્રથમ બેઠક એપ્રિલમાં મળી હતી. ત્યારબાદ આરબીઆઈએ રેપો રેટને 4% પર સ્થિર રાખ્યો હતો, પરંતુ RBIએ 2 અને 3 મેના રોજ ઈમરજન્સી મીટિંગ બોલાવી હતી અને રેપો રેટ 0.40% થી વધારીને 4.40% કર્યો હતો.

રેપો રેટમાં આ ફેરફાર 22 મે 2020 પછી કરવામાં આવ્યો હતો. 6-8 જૂનના રોજ યોજાયેલી નાણાકીય નીતિની બેઠકમાં રેપો રેટમાં 0.50% નો વધારો કરવામાં આવ્યો હતો. આ કારણે રેપો રેટ 4.40% થી વધારીને 4.90% કરવામાં આવ્યો. તે પછી ઓગસ્ટમાં તે 0.50% વધીને 5.40% કરવામાં આવ્યું હતું.

RBI ગવર્નરે શું કહ્યું?

• આખું વિશ્વ સંકટમાંથી પસાર થઈ રહ્યું છે
• વિશ્વભરના શેરબજારોમાં વધઘટ
• 6 માંથી 5 MPC સભ્યો વ્યાજ દર વધારવાની તરફેણમાં છે
• ફુગાવો એ તમામ ક્ષેત્રો માટે ચિંતાનો વિષય છે
• SDF 5.15 થી વધીને 5.65% થયો
• નાણાકીય વર્ષ 23 ના બીજા ક્વાર્ટરમાં માંગ સારી રહેશે

0.50% દરમાં વધારો કેટલો ફરક પડશે?

ધારો કે રોહિત નામની વ્યક્તિએ 7.55%ના વ્યાજ દરે 20 વર્ષ માટે રૂ. 30 લાખની હોમ લોન લીધી છે. તેમની લોનની EMI રૂ. 24,260 છે 20 વર્ષમાં તેણે આ દરે 28,22,304 રૂપિયાનું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે, એટલે કે તેણે 30 લાખ રૂપિયાને બદલે કુલ 58,22,304 રૂપિયા ચૂકવવા પડશે.

રોહિતે લોન લીધાના એક મહિના પછી આરબીઆઈએ રેપો રેટમાં 0.50%નો વધારો કર્યો હતો. બેંકો પણ આ કારણોસર વ્યાજ દરમાં 0.50% વધારો કરે છે. હવે જ્યારે રોહિતનો એક મિત્ર એ જ બેંકમાંથી લોન લેવા આવે છે, ત્યારે બેંક તેને 7.55% ને બદલે 8.05% વ્યાજ કહે છે.

રોહિતનો મિત્ર પણ માત્ર 20 વર્ષ માટે 30 લાખ રૂપિયાની લોન લે છે, પરંતુ તેની EMI 25,187 રૂપિયા આવે છે, એટલે કે રોહિતની EMI 927 રૂપિયા વધુ છે, જેના કારણે રોહિતના મિત્રને 20 વર્ષમાં કુલ 60,44,793 રૂપિયા ચૂકવવા પડે છે. . રોહિતની રકમ કરતાં 2,22,489 વધુ.

હાલની લોન પર EMI વધશે?

હોમ લોનના વ્યાજ દરો 2 પ્રકારના હોય છે, પહેલો ફ્લોટર અને બીજો ફ્લેક્સિબલ હોય છે. ફ્લોટરમાં, તમારા લોનનો વ્યાજ દર શરૂઆતથી અંત સુધી સમાન રહે છે. રેપો રેટમાં ફેરફારથી આ અપ્રભાવિત છે અને રેપો રેટમાં લવચીક વ્યાજ દરમાં ફેરફાર તમારા લોનના વ્યાજ દરને પણ અસર કરે છે, તેથી જો તમે પહેલેથી જ લવચીક વ્યાજ દરની લોન લીધી હોય તો તમારી લોનની EMI પણ વધશે.

RBI શા માટે રેપો રેટમાં વધારો કે ઘટાડો કરે છે?

RBI પાસે રેપો રેટના સ્વરૂપમાં ફુગાવા સામે લડવા માટે એક શક્તિશાળી સાધન છે. જ્યારે ફુગાવો ખૂબ વધારે હોય ત્યારે આરબીઆઈ રેપો રેટ વધારીને અર્થતંત્રમાં નાણાંનો પ્રવાહ ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરે છે. જો રેપો રેટ ઊંચો રહેશે તો આરબીઆઈ દ્વારા બેંકોને આપવામાં આવતી લોન મોંઘી થઈ જશે. બદલામાં બેંકો તેમના ગ્રાહકો માટે લોન વધુ મોંઘી બનાવશે. તેનાથી અર્થતંત્રમાં નાણાંનો પ્રવાહ ઘટશે. જો નાણાંનો પ્રવાહ ઘટશે તો માંગ ઘટશે અને ફુગાવો ઘટશે.

તેવી જ રીતે, જ્યારે અર્થવ્યવસ્થા ખરાબ તબક્કામાંથી પસાર થાય છે, ત્યારે પુનઃપ્રાપ્તિ માટે નાણાંનો પ્રવાહ વધારવાની જરૂર છે. આવી સ્થિતિમાં આરબીઆઈ રેપો રેટ ઘટાડી શકે છે જેના કારણે બેંકોને આરબીઆઈ પાસેથી સસ્તી લોન મળે છે અને ગ્રાહકોને પણ સસ્તા દરે લોન મળે છે. આ હકીકત દ્વારા સમજવું જોઈએ કે જ્યારે કોરોનાના સમયગાળા દરમિયાન આર્થિક પ્રવૃત્તિઓ અટકી ગઈ હતી, ત્યારે માંગમાં ઘટાડો થયો હતો. આવી સ્થિતિમાં આરબીઆઈએ વ્યાજદરમાં ઘટાડો કરીને અર્થતંત્રમાં નાણાંનો પ્રવાહ વધાર્યો છે.

જ્યારે રિવર્સ રેપો રેટ વધે કે ઘટે ત્યારે શું થાય છે?

રિવર્સ રેપો રેટ એ દર છે કે જેના પર આરબીઆઈ બેંકોને નાણાં હોલ્ડિંગ પર વ્યાજ ચૂકવે છે, જ્યારે આરબીઆઈ બજારમાંથી તરલતા ઘટાડવા માંગે છે ત્યારે તે રિવર્સ રેપો રેટમાં વધારો કરે છે. બેંકો આરબીઆઈ પાસેના તેમના હોલ્ડિંગ પર વ્યાજ મેળવીને તેનો લાભ લે છે. અર્થતંત્રમાં ઊંચા ફુગાવા દરમિયાન આરબીઆઈ રિવર્સ રેપો રેટમાં વધારો કરે છે. આ કારણે બેંકો પાસે ગ્રાહકોને લોન આપવા માટે ઓછું ભંડોળ છે.